Ипотека на земельный участок: какие требования к заемщикам и объектам недвижимости предъявляют банки?
Ипотека на земельный участок – это кредит, который выдается на покупку надела в любом регионе РФ. Этот заем можно оформить в любом банке. Каждое банковское учреждение имеет свои особенные условия по ипотеке на участок. Перед подачей заявки с ними следует внимательно ознакомиться, чтобы понимать, к чему готовиться.
Обременение при оформлении ипотеки на земельный участок
Ипотека на участок может быть целевой или нецелевой. В первом случае на купленный объект ставится обременение. Когда заемщик вернет долг, это обременение будет снято. Но банки далеко не всегда готовы выдавать деньги и брать в залог надел. Земля – это малоликвидный актив. Ее будет трудно продать в случае появления проблем в заемщика. По этой причине кредитные организации соглашаются на оформления займа под залог земельного участка только тогда, когда в качестве объекта кредитования выступает какая-либо максимально ликвидная или дорогостоящая недвижимость. К примеру, это может быть надел в элитном коттеджном поселке или участок ИЖС в деревне рядом с крупным городом. Банки смотрят на:
• месторасположение выбранного объекта;
• наличие всех необходимых коммуникаций (свет, вода, газ);
• удобство подъездных и объездных путей;
• экологическую обстановку и т.д.
Поскольку земельные участки обычно не соответствуют банковским критериям ликвидности, клиенты оформляют ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости.
На какие участки можно получить кредит
Банки выдают займы на:
• участки ИЖС;
• наделы ЛПХ;
• участки для садоводства и огородничества.
Но физическим лицам редко одобряют кредиты на земли ЛПХ или наделы сельскохозяйственного назначения. Обычные заемщики, которые не ведут никакого бизнеса, могут получить кредиты только на участки ИЖС.
Требования к заемщикам по ипотеке в 2021 году
Каждый банк выставляет свои индивидуальные требования к клиентам, поэтому точные условия по займам следует узнавать непосредственно в кредитной организации. К стандартным требованиям банков можно отнести:
• возраст клиента от 21 до 65 лет;
• предоставление обязательного документационного пакета (его содержание следует узнавать непосредственно у кредитного менеджера);
• первоначальный взнос в размере 20-25% от стоимости недвижимости (некоторые банки выдают ипотеку на землю с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости надела);
• наличие гражданства РФ и прописки в одном из российских регионов, в котором у банка есть офис;
• общий стаж от года;
• стабильный доход;
• сумма дохода выше прожиточного минимума;
• наличие белой зарплаты (обязательное предоставление декларации 2-НДФЛ копии налоговой декларации);
• хорошая кредитная история.
Стоит понимать, что банки достаточно редко сталкиваются с ипотекой на земельный участок, а потому они могут предъявлять к клиентам дополнительные требования. К примеру, некоторые кредитные организации просят клиента предоставить сведения обо всей имеющейся у него недвижимости, чтобы знать, что они смогут взять ее в залог при возникновении финансовых проблем у клиента. Другие банки требуют оформить более дорогие страховки, а третьи и вовсе не рассматривают кандидатов на получение земельного кредита из определенных сфер бизнеса (к примеру, тех, кто работает в агентствах недвижимости или в девелоперских организациях).
Требования к объекту недвижимости
Земельный участок – это достаточно рискованный актив, а потому банки выставляют к подобным объектам очень серьезные требования:
• на наделе должно быть разрешено жилищное строительство;
• участок должен располагаться на расстоянии до 100 км от офиса банка, где оформляется ипотека (в некоторых кредитных учреждениях норматив уменьшили до 30 километров);
• рядом с объектом не должно природоохранных и резервных зон (также некоторые банки отказываются кредитовать земельные участки рядом с закрытыми военными городами);
• площадь участка должна быть не меньше 6 и не больше 60 соток.
Дополнительные требования к объекту недвижимости следует уточнять в офисе финансовой организации. Кредитный менеджер обычно сразу устанавливает неофициальные условия по ипотеке на участок.
Другие материалы по теме недвижимость:
